Mutui casa: quando le banche rifiutano le erogazioni

Per ottenere un mutuo bisogna andare in banca e richiederlo. La procedura è più o meno lunga e, tecnicamente, viene definita come l’istruttoria che parte nel momento in cui il richiedente presenta tutta la documentazione richiesta. Questa documentazione viene analizzata dall’Istituto ed in base al mutuo ed alle caratteristiche richieste dal cliente, ad esempio l’importo, la durata ed il tipo di tasso, fornisce una risposta positiva o negativa. In caso di approvazione dell’istruttoria gli importi di mutuo, una volta arrivati dinanzi al notaio, vengono erogati in tempi molto brevi, mentre se l’istruttoria viene respinta di norma il richiedente deve andare a rivolgersi ad un’altra banca. Ma come mai gli istituti di credito a volte non accettano le erogazioni di mutuo? E’ colpa del cliente che non ha le credenziali ed il giusto merito creditizio, oppure possono intervenire anche altri fattori?

Ebbene, in accordo con quanto riporta il portale di annunci immobiliari online Idealista.it, a frenare le erogazioni di mutuo nel nostro Paese sono anche i limiti sui tassi ad usura che secondo il sistema bancario sarebbero troppo restrittivi. Questo perché, nel caso in cui, nel corso del piano di ammortamento, i tassi applicati sul mutuo, in base alle condizioni contrattuali, superino il livello ad usura vigente in quel dato momento, allora il contratto di mutuo stesso per Legge diventa nullo.

Quindi, le banche a volte frenano dal fronte delle erogazioni anche al fine di evitare tale rischio che per la banca, senza responsabilità ma per pure ragioni ed oscillazioni di mercato, è chiaramente penalizzante. Cosa ci vorrebbe allora? Ebbene, secondo il sistema bancario sarebbe necessario rivede il meccanismo attraverso il quale viene calcolato il tetto massimo agli interessi che possono essere applicati sui finanziamenti ipotecari. Le soglie antiusura troppo rigide, quindi, possono rappresentare una barriera per l’accesso al credito. Con buona pace di quelle famiglie che, comunque, avrebbero tutte le carte in regola per stipulare un mutuo per la casa.